初来咋到
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前言:
4 P2 a' n5 O& v8 J- }; P之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。" X! h! t3 W$ O# n
本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。
( K, g3 @# v1 z' ^5 k) t0 Y& g8 n' s# y- k
依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。
+ {% Y2 H' R/ x我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,
6 Z* e, l5 L7 s# @- ~; aS:situation 案例描述,
S# d$ p4 R& Q: KT:target 设定目标,
4 i7 G+ C! q7 O( MA:action 寻求方案,9 D- z3 {% |$ A {6 F6 t1 t5 _
R:result,获得结果,; m- J6 O, z0 V* U% A
S:summary,总结概念
& a( J9 f/ X' Q' t: g! H* n7 L& v1 }$ C1 m
案例和目标:: _- N# R" r5 ]
客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。
# M( e5 D) A; s+ u$ F但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?
2 T0 H7 d9 V% G& _
+ l# ~: b! y; c8 S0 n方案和结果: J4 P, S, e( E* A) V; ?7 ~
客户的需求是可以实现的!/ z; H* [7 |9 ?
本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品); e" E3 M9 K% ?5 K; }. n
具体操作是:
5 f2 V6 e W: z% v1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。
& Z7 c0 W$ I9 h# o' v6 b0 M2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。+ K1 y6 e) ~6 ^& o2 _# W- @% l6 s$ C
3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。
6 G! o8 j; S- V7 [% W; o; Q可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%. w" ?+ ~6 V2 G5 h" X/ Q
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; [% @, g; M; r+ W* G总结:
& k: s& i8 u, _, [3 j- x3 b5 d" t年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。' U+ q; D& E( d( X" t' h- D
利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。# n" y1 G& v9 \( g* t0 U' W
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