初来咋到
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前言:9 H( B# J; b1 e! \" S O
之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。* f& a1 [: t6 R5 O9 J/ @7 e
本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。; ]7 W7 v3 V" o+ l) }9 b# j- D- ?( s
% x" u) O& A: F. T* |3 d- k依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。: D+ a5 e9 R. I! A! V3 _
我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,2 o5 A* f3 H$ P5 B. p% G
S:situation 案例描述,8 O7 T# Z* O6 ^
T:target 设定目标,3 C. f7 z- q# h; c& T2 h# i' f3 ]
A:action 寻求方案,1 q3 G/ s1 _9 X+ o6 {* g
R:result,获得结果,
' F* n2 t* d2 t# YS:summary,总结概念2 {* a. A: I4 w; A' w% k) v
- V7 ] Y- j: e案例和目标:
9 X0 k- C4 {" R2 E# L/ Y客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。
' k8 @7 F. z- r& u! o但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?
/ S7 t7 X/ V; ]5 o
) W: r5 T8 _) S9 e" I( U5 D方案和结果:
/ m$ O" ?3 @. `) G客户的需求是可以实现的!& U1 V4 z9 r3 E+ O8 K( |7 l# c, H
本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品), ^: l) b" Y/ x$ ?# P
具体操作是:
+ G# a$ ^+ N; M8 S) @1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。
( t( a9 L: N) ?( l- _' H. c2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。
4 u, B1 D* _% F8 A/ a/ z- R) l3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。
4 `7 P7 H. ]. e7 w' z可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%% }- {# ^% d7 x
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总结:
' H+ o5 R9 L e. s2 h年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。- e8 c4 ]+ e, }5 ]" p8 f" }
利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。, \; g) C+ }8 C& i
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