初来咋到
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前言:
7 ~1 }) v2 q8 c# p U之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。/ Y; b# a- }8 _
本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。5 n" b0 q3 N% L: w3 ?0 r# I% C% L
6 I Q D: P" t9 p$ K依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。
! a( d9 g' m+ z# T+ t& b我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,
, C f& `" g8 s! _% QS:situation 案例描述,; d8 n7 l" O( n9 i/ u& v
T:target 设定目标,) d9 ]9 l3 g. H7 V4 u& ~6 P
A:action 寻求方案,
* m, h/ D. Z# W3 iR:result,获得结果,
5 |5 c0 L- t2 k2 ~# MS:summary,总结概念
, T5 v; ~! L$ z0 [) w5 a2 ]! ]: j( G# J( K) I
案例和目标:. t7 {) A' z" \3 T+ T
客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。
7 [, F$ [. F; w% j) U; o但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?, K1 u- y0 T/ Z9 p" L
! m$ R6 F7 e' k$ G
方案和结果:
* ~& y! Y! L! t" P3 r3 I客户的需求是可以实现的!# P( A0 M5 j* |3 J. r. x
本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)3 [$ y6 G2 ]4 u3 z y6 q K
具体操作是:' z% s% d: y+ l% H9 B
1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。
F) u8 w" k# ~8 o3 q/ x2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。
) M. U a5 g' g- I5 o* Y6 K9 W3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。
# n7 X6 w3 f/ q, h6 ~' c7 m可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%
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5 X4 U g& D3 _5 O3 q+ m4 F' B% Z总结:* c7 f$ L; H; t3 A/ J* ^
年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。
, i: A/ c% v8 b' _ Z利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。
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