初来咋到
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前言:5 y% G4 r4 k' }: K
之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。
# |# t7 R4 |* ?2 x x$ A' y# x) {& z5 t本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。
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: o4 P3 w4 W4 g, H9 w依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。
' G* f: c, R- P7 w4 C5 g我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,1 x3 ~' F3 e; i! V' y/ b* j4 `, ~. [
S:situation 案例描述,
2 V$ l3 ~- N9 tT:target 设定目标,, r, q! I( q0 |& q0 W- g( d
A:action 寻求方案,
/ l) n/ j! n+ U+ @7 D; _R:result,获得结果,* s( M; r* n7 j/ A, [' H- p7 q
S:summary,总结概念3 c9 T& A5 u3 w5 x5 o; O) X0 g
e5 {9 \2 E, Y3 ~0 q) O/ D }案例和目标:1 m0 p! n* B. a# o' S' j
客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。
# g2 L, E) t6 S% m0 N0 P但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?3 Q j/ p. ]+ f3 O( d& ]
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方案和结果:7 w- W: w4 A. {
客户的需求是可以实现的!" x1 o2 M! c+ r& F* j! i+ o
本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)
9 H. l/ a3 l4 L( a/ ^, X具体操作是:
" x) @ n; _( z- O/ ]1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。
* G5 u3 F) `9 J9 J1 i$ |. O: f- B2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。* b7 D1 ~9 Y& m4 \6 m& O/ a
3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。; n- [( }9 V% P M, O! O u
可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%3 C) {3 G& |$ a) c- U6 p
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! c% z, F d: q1 ]" c8 _4 \+ n总结:
! _2 t0 z, z! A! X" ?年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。8 G/ H9 E7 w* @3 _' t8 \
利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。
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