丹尼说---(j)如何利用年金保险实现保费折扣

胜群金融

新客户广告位
更多广告请点击
中文黄页

前言：
) S" S- T! X$ i1 |之前本站有文章介绍过年金保险，一个可以协助解决“人还在，钱没了”的尴尬，让“长寿”不再是风险。
本文介绍年金保险的另一个优点，就是为客户实现保费折扣。

依然沿用本站风格，复杂概念实例化，然后做一总结。
: A9 F' C4 y$ F* `" {7 k* F我叫它STARS 方法，以后阐述概念都会使用这个流程，即，
; p# Z8 K. O; V$ |; q9 L" |% cS：situation 案例描述，
T：target 设定目标，
A：action 寻求方案，
% e) o5 d2 x  m; d  ^6 OR：result，获得结果，
3 S6 X" V9 x+ D, A8 P0 @6 _$ E  hS：summary，总结概念

案例和目标：
6 t" j4 b& a) b/ \7 r* y客户49岁，开始考虑进行退休规划，通过各种投资比较，决定选择购买分红保险，因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万，累计20年缴纳完毕。
但客户表示自己经常回国做生意，咨询可否一次性缴纳20万，并获得一定的折扣？

2 h+ K' L8 P, |( j方案和结果：
客户的需求是可以实现的！
) B: B9 P7 m% i, L5 u本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明（不作为直接推荐，只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品）
& M# @4 Z. i6 Z4 S0 F具体操作是：
1，客户先购买分红保险，选择20年支付，每年支付1万，并首年完成保费1万的支付。
4 M- T0 `. ~/ e9 w2，客户再购买年金产品，并一次性支付 136,423到年金账户。
3，保险公司会自动每年从年金账户里提取1万，为客人支付剩余的分红保险产品保费，直到19年后，分红保险保单支付完毕。
8 g7 n( i: Y  ~- w8 Y可以看出，通过年金产品，客户实际只支付了14.6万（1万+13.6423万），就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品，保费相当于折扣了25%

$ _) n' Z1 b" h- N* F

4 a  V% d0 K" ~" X2 T总结：
年金产品不是投资收益非常高的产品，但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流，且保障总收益大于本金。
利用这个特点，客人可以实现其它保险产品的“趸交”，并由于近期加息，年金本身收益不错，所以这种趸交变相就实现了保费的打折。
3 _- b  h4 h( M* }; B" j

$ Y* h6 T1 t1 q4 d) T/ g! C
( k5 [, u1 y$ R! {